州政办发〔2013〕113号

甘南藏族自治州人民政府办公室转发

人行甘南州中心支行关于甘南州推广

应用机构信用代码工作指导意见的通知

各县市人民政府，州政府有关部门，省属驻甘南有关单位：

人行甘南州中心支行《关于甘南州推广应用机构信用代码工作指导意见》已经州人民政府同意，现转发给你们，请结合实际，认真贯彻落实。

甘南藏族自治州人民政府办公室

2013年5月17日

甘南州推广应用机构信用代码工作指导意见

（中国人民银行甘南州中心支行）

根据《中国人民银行办公厅关于开展机构信用代码推广应用工作的通知》要求，为切实做好推广应用机构信用代码工作，建立与第二代居民身份证相对应、覆盖全社会且能准确识别机构身份的“机构经济身份证”，进一步推进社会信用体系建设，现提出如下指导意见。

一、机构信用代码的主要内容及意义

机构信用代码是从信用的角度编制的用于识别机构身份的代码标识，它以人民银行派发的结算账户开户许可证核准号为基础编制，共18位，覆盖所有与金融机构发生业务往来的各种类型的机构，具有唯一性、广覆盖性、经济性、实用性与兼容性等特性。机构信用代码证是各类机构组织的“经济身份证”，全国通用，能够提升机构的信息透明度，促进机构加强自身信用管理，提升社会信用意识，方便机构之间的经济交往，降低交易成本。同时，机构信用代码证还是一种“桥梁”码，不影响其他编码的使用，并能全面匹配、链接其他编码，如开户许可证核准号、登记注册号、纳税人识别号、组织机构代码等。建立机构信用代码制度，有利于不同行政管理机关之间共享信息、互通有无、加大守信激励、失信惩戒工作力度，提升社会管理水平，形成全社会信用体系建设的合力。

二、推广使用机构信用代码的作用

开展机构信用代码推广应用工作是健全和完善机构身份识别机制、推动落实金融账户实名制、提高金融服务水平、促进信用信息共享和推动社会信用体系建设的一项重要举措。

（一）有助于推动落实金融账户实名制。

金融账户分为个人账户与机构账户两部分。个人账户以居民身份证为标识识别个人身份，落实个人金融账户实名制。机构账户应有与个人账号类似的身份证标识识别机构身份，落实机构账户实名制。以机构信用代码作为机构的身份证能够为金融机构开展机构账户主体资格审查、身份核实、风险分析等工作提供有力支持，解决机构身份资料多头发放、各自独立、难于相互印证的难题，减少开户单位多头核实信息的工作环节和成本投入，提高账户主体信息的准确度和完整度。机构账户与个人有效身份证件互为补充，对全面落实金融账户实名制具有重要意义。

（二）有助于全面提升金融服务水平。

机构信用代码与结算账户开户许可证核准号密切相关，覆盖所有与银行业金融机构发生往来的经济主体。通过机构信用代码，能够便捷、迅速地实现银行内部、银行与银行之间、银行与监管部门之间的信息整合与共享，并依托人民银行和银行业金融机构的庞大网点体系和高效安全的网络系统，为各类经济主体享受全国范围内统一、优质的金融服务提供便利，增强金融服务竞争意识，改善金融生态环境，提高金融服务水平。

（三）有助于践行金融部门的社会责任。

机构信用代码本身包含准入机关、机构类别、地域归属等属性，系统中包含机构基本信息以及法定代表人（负责人）、主要控股股东、注册资本等信息，能够实现对特定机构或人员的关联关系追索，理清所涉的机构规模和行业归属、地域分布；并能依托机构信用代码与其他编码的链接关系，深入其他信息系统挖掘所涉机构和人员的行政监管、资金往来、违法违规、税费缴纳、守信违约等信息，为摸底排查、分析判断、定位追责提供充分的数据支持。

（四）有助于实现信息共享，改进社会管理方式。

建立机构信用代码制度，有助于打破部门信息封锁、机构信息共享困难的局面，有利于不同行政管理机关之间共享信息、互通有无，加大守信激励、失信惩戒工作力度，提高信息化、网络化办公水平。机构信用代码全国通用，能够提升机构的信息透明度，促进机构加强自身信用管理，提升社会信用意识，方便机构之间的经济交往，降低交易成本。机构信用代码结构清晰、含义明确，能够分机构类别、机构性质、行政区划等不同口径进行统计分析，为宏观决策提供基础数据参考，助推社会管理方式改变。

（五）有利于推进惩治和预防腐败工作。

机构信用代码系统建立起了机构信用代码与现有其他机构代码的对应关系，相关部门能够依托机构信用代码，利用机构信用代码的链接作用，进入其他信息系统挖掘所涉机构和人员的资金往来、行政监管、违法违规、税费缴纳、守信或违约等信息，为摸底排查、分析判断、定位追责提供有力的数据支持，形成惩治和预防腐败的工作合力。

三、推广应用机构信用代码工作的目标

（一）在政府管理相关领域应用机构信用代码。

机构信用代码是推动社会信用体系建设、规范市场经济秩序的有效举措，是征信建设服务政府决策的有效途径，政府相关部门要在工程项目投标、招商引资等多领域中使用机构信用代码，行政管理部门、公共服务机构和行业组织要在登记注册、行政许可、日常监督管理等方面逐步对机构信用代码证的使用作出必要的规定。

1．行政管理部门、公共服务机构和行业组织要在登记注册、行政审批、日常监督、资质管理、评级评优、年检等方面将机构信用代码证作为机构必须提供的要件之一。

2．在开展工程项目招投标、大宗交易、签订经济合同、合资合作等活动时，须要求参与主体主动出示机构信用代码证，并核查参与主体的信用状况。

3．在招商引资、政府采购招投标等经济活动时，须要求企业主动提供机构信用代码证并以此为索引进行身份识别。

4．信用担保机构、小额贷款公司在开展担保、贷款业务时，须要求客户提供机构信用代码证，并以此为索引，查验客户的信用信息。

5．各相关单位要结合本单位的实际情况，制定相关的政策措施，在公务活动中积极推广使用机构信用代码证。

（二）在人民银行相关业务领域应用机构信用代码。

1．在征信管理部门使用机构信用代码。征信管理部门要将贷款卡办理工作与机构信用代码工作有机结合起来，推动在人民银行征信柜台办理贷款卡年审、信用报告查询业务时，出示并核实机构信用代码。

2．在信贷管理部门使用机构信用代码。信贷管理部门要将民贸企业贷款贴息办理与机构信用代码工作有机结合起来，根据相关文件要求，在办理民贸企业贷款贴息业务时要求企业提供机构信用代码证。

3．在外汇管理领域应用机构信用代码。当外管部门需要核实企业信息时查询机构信用代码系统，并将企业的机构信用代码信息在外管业务系统中进行登记，在办理外商投资企业外汇登记和货物贸易外汇收支名录登记业务时要提供机构信用代码证。

4．在账户年检部门使用机构信用代码。账户年检部门要将利用机构信用代码辅助开展客户身份识别的监管要求补充到相关业务操作规程当中，并在此基础上对已划分的客户风险等级，利用机构信用代码系统再次核实，对划分不准确的要及时调整。

5．在配合司法机关和纪检部门开展案件调查时，通过机构信用代码系统对可疑的机构客户进行查询，对客户提供信息的真实性、有效性存在疑点的，按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》重新识别。

（三）在商业银行相关业务领域应用机构信用代码。

1．在日常业务中应用机构信用代码。商业银行在办理企业贷款、内部评级和授权授信业务时要勘验客户的机构信用代码证，在办理票据贴现、银行承兑汇票和大额转账结算业务时，要登录机构信用代码系统核实客户身份，并将机构信用代码证复印件作为附件进行存档。

2．在反洗钱领域应用机构信用代码。各商业银行要细化反洗钱相关内控制度，将机构信用代码的应用融入到客户身份识别包括初次建立业务关系、业务关系存续期间和持续识别以及可疑交易甄别过程当中，并通过机构信用代码系统中的信息解读，结合客户账户以及交易情况进行分析判断，提高可疑交易报告质量，杜绝利用虚假证件开立账户的情况，把握账户经营情况及信用状况，实现及时掌握客户实际情况和反洗钱履职的良好结合。一是各商业银行对在本行开立基本存款账户的机构客户基本身份信息进行审核，在客户身份识别和客户风险等级划分环节，通过机构信用代码系统查询比对相关信息，确认留存的机构客户信息记录的有效性，及时提示客户按规定更新机构信用代码系统中的对应信息。二是在识别客户身份识别工作中要登录机构信用代码系统，查询和比对客户登记的包括“法定代表人”和“主要控股股东”在内的各项信息；对客户风险等级划分工作中，应将实际控制人信息作为重要评级因素，查询对比机构信用代码系统中包括“法定代表人”和“主要控股股东”在内的各项信息。三是各商业银行在异常交易分析盘查工作中，应将实际控制人信息作为可疑分析排查的参考因素，查询比对机构信用代码系统中包括“法定代表人”和“主要控股股东”在内的各项信息。

（四）在中小企业信用体系建设领域应用机构信用代码。

在全州中小企业信用体系建设中，要将机构信用代码应用于中小企业征信系统，在批量采集企业信用信息时，利用机构信用代码系统核对已采集企业的基本信息和机构信用代码，确保已采集企业信息的准确性和完整性。

1．推动机构信用代码应用于企业信用评级。人民银行甘南州中心支行要积极与信用评级机构进行沟通，指导其在信贷市场信用评级中应用机构信用代码信息，对企业的资信状况进行综合分析和评估。

2．要将机构信用代码作为甘南州企业信用信息综合管理系统的重要手段，实现对行业、区域信用信息的整合和使用，从而使金融机构、政府职能部门能快捷查询企业的信用信息，有效解决因机构索引码不唯一造成的信息共享难和政银企之间信息不对称问题。

3．积极探索机构信用代码在评级机构数据库和其他有关部门的数据库建设和改造中的应用，将机构信用代码加入到中小企业信用信息平台，扩大应用范围。